從生活小事做起 百萬富翁的五大家庭理財秘笈

從生活小事做起 百萬富翁的五大家庭理財秘笈

2010年11月16日

第1頁：真正的百萬富翁花錢不瀟灑
第2頁：重要的不是優惠券而是從小教會孩子理財
第3頁：對首次成本麻木 對動態週期成本敏感
第4頁：適當的方法等於體面加省錢
第5頁：賺錢的時候算大帳 花錢的時候算小帳
 
百萬富翁和那些將來可能成為富翁的人對"首次成本"並不敏感，他們只是對"動態週期成本"很敏感。

 

在購買鞋子的時候，大部分百萬富翁對首次成本也就是鞋子的最初價格不怎麼敏感，對質量更為關心。

大多數人在聽到許多百萬富翁會採用以下方式提高其家庭的經濟效率時會很吃驚：翻新傢俱而不是購置新的;更換更便宜的長途電話公司;從不通過電話購物；將鞋子換底或修補;購買雜貨時使用優惠券;購買散裝的家庭用品。

真正的百萬富翁花錢不瀟灑
　　

百萬富翁不僅在積累財富、成功經營企業以及創造高收入上很有成就，他們一般還擁有高效理財的家庭。

 

大多數人在聽到許多百萬富翁會採用以下方式提高其家庭的經濟效率時會很吃驚：翻新傢俱而不是購置新的;更換更便宜的長途電話公司;從不通過電話購物;將鞋子換底或修補;購買雜貨時使用優惠券;購買散裝的家庭用品。
　　

有人經常會問我："為什麼百萬富翁還使用優惠券呢?這樣做不過每天能節省50美分，一生又能夠節省多少?!"在美國，典型的富裕家庭每週在食物和家庭生活用品上的支出超過200美元，每年超過10000美元。
　　

在成年人的一生中，這個數字大約在40萬至60萬美元之間。但是，如果你知道將這個數字削減50%，即減至20萬至30萬美元，並將這些錢投資於一個位居前幾位的股票基金中，根據過去幾年的收益率，你所賺到的錢將會超過50萬美元，你會怎麼辦?
　　

絕大多數百萬富翁寄希望于未來。他們很可能會對一定時期中各種活動的成本和利益進行計算以求得節省。這種行為與財富的積累有高度的相關性，而這只是百萬富翁全面節儉計畫中的一小塊。
　　

關鍵就在這裏。今天，美國有2/3以上的消費者是衝動型消費者。他沒有攜帶購物單或者只帶一張短短的購物單就出現在一家超級市場。

 

他們沒有計劃，在商場中四處閒逛，因而很可能在尋找商品上花費了更多的時間。花費的時間越多，他所花費的錢也就越多。這個事實一次又一次地被人們所證實。

 

而且，在沒有購物單的情況下，人們經常會購買幾周以後才會需要或者根本就不需要的東西。你也許會認為大多數的百萬富翁是讓女傭上街購物。事實上，大部分百萬富翁喜歡親自購買日常用品。
　　

那麼，在一家食品店中購買東西的最佳方式是什麼呢?在我見過的百萬富翁夫婦中，有一對夫婦做得最好。他們把經常要光顧的兩家食品店的內景畫成地圖，並標上每一類商品的名稱和位置。這種地圖將作為每週的購物單和導購圖。如果在某一周他們的某項物品用完了，他們就會在地圖上將這一項畫上圈。他們還用這種方法安排買菜，當然，要有折價券和相關的贈送才會記在地圖上。
　　

這聽起來好像需要大量的工作，實際並非如此。他們有自己的看法。假如你沒有購物單，沒有購物計畫，那麼你每週將在食品店裏多花20分鐘、30分鐘或者更多的時間，那就是你沒有提前做好計畫的緣故。如果每週佔用30分鐘，在成年人的一生中，這將會是6.24萬分鐘至7.8萬分鐘，或1040小時至1300小時。
　　

將你一生中的6.2萬分鐘以上的時間浪費在一家食品店中，這肯定不是效率很高的行為——如果這些時間用在計畫投資、看你的兒女們玩棒球或壘球，度假、感恩上帝的賜福、升級你的電腦技術、鍛煉身體、做好生意，或者寫書，你難道不覺得會更好一點嗎?

 

重要的不是優惠券而是從小教會孩子理財
　　

為什麼這麼多的百萬富翁會準備詳盡的購物單呢?其中還存在另外一個原因——這個原因與他們在購物時使用優惠券的原因相同。
　　

他們的孩子和孩子的孩子會注意到這些過程，並最終明白一個有組織的家庭應該是什麼樣子。
　　

想像一對美國百萬富翁家裏餐桌上的情景：有一場遊戲正在進行著。孩子們正在報紙和廣告中尋找父母親用得著的優惠券。若是找到了優惠券，給他們的回報不只是一個微笑，因為他們正在上一門重要的課程，這門課程對他們的成年生活很有幫助。

 

母親不僅教她的孩子們如何尋找優惠券，還教他們基本的編排技術。她有一本可擴充的、依字母順序排列的檔夾，其中保存著她的優惠券。她用這個檔夾來教她的孩子們如何對優惠券進行整理和歸納。
　　

這一過程還會使他們對價格很敏感，並且使他們學會保護自己的錢財。學習如何保護好自己的錢財越早越好。

接著，孩子們還要幫忙準備一張購物單。他們可以將優惠券和廣告上的某些折價物品綜合起來。教導孩子們如何組織、計畫和綜合資訊，這對他們的未來很有益處。

　　

絕大部分白手起家的百萬富翁會告訴你說，妥善的計畫和組織對於解釋他們的經濟成功是如何的重要。他們還會告訴你說，他們的父母親，尤其是他們的母親，是優秀的計畫者和組織者。在我的調查中，每5個百萬富翁中就有4個表示相信，當主業、生意以及經濟資源處於危險的時候，要處理這些重大問題，妥善的組織和計畫是克服恐懼和焦慮的主要因素。

　　

再看看你自己的孩子。當他們根據你的要求用優惠券制定購物單時，他們正是在為正確分配經濟資源和選擇正確的供應商制定一份戰略計畫。你甚至可以要求他們準備好超級市場的內景地圖，並附上商品的詳細分佈。他們標上你所需要的商品，然後給你地圖並命令你去購買，就象總經理一樣。
　　

即使剪下優惠券不會節省很多的錢，即使準備一份購物單對個人而言並不經濟，但是，你以"計畫指導老師"的角色與你的孩子一起工作，這會在將來某個時間裏給他們帶來好處。同樣，嚴格地按照家庭帳單、家庭活動與家務的日程表行動，也會給他們帶來好處。

　　

在孩子們剛剛學會騎自行車時，他們就應該懂得一個具有月度日程表的計畫體系是有好處的。父母們應當教導並且要求孩子們制定自己的日程表。剛開始時，他們可以將他們的家庭雜務列在上面，但是其中還應該包括其他一些有趣的事，例如生日聚會和其他一些社會活動。

　　

一定要時刻牢記：如果你顯得有組織和有紀律的話，你的孩子也會模仿你的行為。而如果你在家庭裏顯得十分的雜亂無章，你的孩子們也同樣會學你的樣子。通過榜樣教導比單純說教更為有效。要知道，成功人士都是那些知道並懂得怎樣進行計畫和組織的人。在這一點上，父母們自己首先必須成為孩子們的榜樣。

 

對首次成本麻木 對動態週期成本敏感
　　

剛剛有個安裝工給你安裝了新的熱水器，他在每小時工作時間中所賺的錢比你賺得多——雇請他而不自己幹是不是一個錯誤?你或許認為是，我所訪問過的百萬富翁又是如何認為的呢?
　　

百萬富翁和那些將來可能成為富翁的人對"首次成本"並不敏感，他們只是對"動態週期成本"很敏感。
　　

"首次成本"是指如果你自己安裝熱水器而不是請一個熟練的安裝工所節省下來的成本。在這個過程中，你可能會節省150美元，但在隨後的使用過程中，由安裝工安裝的熱水器的運作成本可能會比你自己安裝的熱水器節省150美元以上的錢，因為他們更有經驗，技術更好，經他們的手安裝的熱水器會更加持久耐用，水熱得會更快。而因為缺乏經驗，你很容易在安裝過程中犯錯誤，燒壞系統。更糟的是，如果煤氣洩露，還會使你和你的家人中毒，這些問題都是為了節省首次成本而產生的。
　　

同時還有一個權衡的問題。你不可能在安裝熱水器的同時幹其他事。雖然安裝工在每小時中索要的價格高於你每小時工作的報酬，通過自己安裝，你能夠節省一些錢。但是，你沒有考慮到動態週期的差異。這就是你和百萬富翁思考問題的不同之處。

 

想想看：如果你決定親自安裝熱水器，你必須去購買熱水器，這得花費多少時間和精力?你本可以將這些時間和精力用在提升你的專業技術或者研究投資上;你本可以將這些時間用於尋找新的客戶——找到一位新客戶所賺到的錢可能比150美元多得多。買來熱水器後，你還必須學習熱水器陌滄凹際醪⑶一溝糜瀉鮮實墓ぞ摺N蘼勰閌親庥黴ぞ呋故槍郝蜆ぞ擼?這都必須花費時間和金錢。你以後還會安裝多少台熱水器呢?想想看，這樣一來，你真正節省了多少錢??

所以，百萬富翁雖然大多很節儉。但是並非像人們所理解的，節儉就是"事事自己動手"。當節儉會使家庭的經濟效率真正得到提高時，百萬富翁是很節儉的。《韋伯斯特英語大辭典》將"節儉"定義為"以資源使用的經濟性為特徵，或者是反映了資源使用的經濟性 "。這裏的關鍵字是資源，不只是首次成本所花費的錢或美元資產，而是整個動態週期中的資源耗費。大多數百萬富翁都不是事事自己動手者!他們的做法是：從他們的閒暇中賺取收入，爾後將這些收入用於雇請專職的油漆匠、木匠和安裝工，這樣會更具有經濟效率。他們不會因為撿了芝麻而丟了西瓜。在降低家庭的經營成本提高他們的經濟實力方面，百萬富翁對整個動態週期的成本很敏感。一台熱水器維護得好，可能會用十幾年，在這麼多年中，其首次成本足以得到補償，百萬富翁就這樣考慮問題。

適當的方法等於體面加省錢
　　

鮑伊特夫婦退休了，他們住在奧斯丁的一個漂亮的居住小區中，他們有一幢漂亮的擁有4個臥室的住房。
　　

他們具有高達7位數的淨資產。他們是一對節儉的夫妻，非常關心他們的開支。正如鮑伊特夫人所說，"我的丈夫和我生長在經濟衰退時期，因而我們倆都很小心我們的錢"。雖然他們現在住著一幢價值80萬美元的房子，但這些年來它增值了不少。
　　

除了漂亮的房子，鮑伊特夫婦同樣有能力購置昂貴的汽車和時髦的衣服，但這不是他們的風格。

 

他們認為，就那些一旦購買了就會失去其全部或大部分初始價值的產品而言，關心其價格是很重要的。這些物品的價值極不耐久。例如衣服，你今天購買了一套昂貴的衣服或禮服，它在明天的舊貨市場上能值多少呢?可能是原價的10%或者5%或者更少。鮑伊特夫人從來不想在衣服上花太多的錢，它們在價值上折舊太快。它們就像在某個人的淨資產上挖了個窟窿。但是她總希望看上去穿得好些，她的辦法就是在打折商店購買那些正在打折的名牌服裝。鮑伊特夫人和鮑伊特先生擁有許多名牌服裝，它們大多是從打折店購買的。

 

如果買來的衣服有什麼不合身，她和鮑伊特先生會採取40%的百萬富翁都採取的方法解決此問題——請人將衣服進行修改。當他們在身體發生變化使他們原本合身的衣服變得不再那麼合身時，他們也會這樣做。通過這種方式，鮑伊特夫婦節省了不少錢，同時在穿著上又顯得非常體面。爾後，鮑伊特夫人將省下的錢用於價格"極其持久 "而實際上會增值的物品，比如可以稱為古董的老式傢俱之類，對於鮑伊特夫人來說，購買這些東西，既實用，又有投資價值。這些東西會隨著時間的流逝，而變得彌足珍貴。另外，他們還投資業績位於前列的共同基金、前景看好的股票等等。鮑伊特夫人說："我們現在擁有自己的土地，擁有採礦公司、石油公司的股票。我們不會和我們的朋友們談論我們的財產，因為與我們交往的許多朋友都沒有像我倆有這麼多財產。"

 

賺錢的時候算大帳 花錢的時候算小帳
　　

在美國，這些有錢人是不是最大的商品消費者呢?他們是不是今天買明天扔呢?也許他們討厭回收利用，或者具體一點說，討厭給鞋子換底?我對美國百萬富翁的調查結果與此假設相反：在所調查的百萬富翁中，有70%的人給鞋子換過底。

在購買鞋子的時候，大部分百萬富翁對首次成本也就是鞋子的最初價格不怎麼敏感，對質量更為關心。這些對質量很敏感的人是根據使用期成本定義質量的。一位百萬富翁說："我的'愛爾頓'平底鞋巳經穿了10多年，已經換過兩次底了。算算它的動態週期成本。這雙鞋我買的時候花了100美元，給它們換過兩次底，每次花費50美元。在我有了'愛爾頓'鞋的10年中，我大約穿了1600天。從我口袋裏出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，總成本為220美元。將220美元在1600天中分攤，每天所需要的成本不到I4美分。讓我來告訴你我10多歲的兒子在鞋子上的花費是多少吧。他每年穿破——這是指壞了或者款式過時了——大概6雙'耐克'或'阿迪達斯'。大部分鞋子只是因為在一所很大的大學校園內走來走去穿破了。有時候，他也確實會穿上它們跑跑步以及在沙地上踢踢球。他每雙鞋子的壽命大約在80天至100天之間。每雙鞋子的成本在65美元至85美元之間。即使是對最佳的100天而言，這些鞋子的使用期成本也是一天65美分。考慮到這些數字，我得問一問，每天誰腳上的鞋子會花更多的錢呢?是穿幾百美元小牛皮平底鞋的百萬富翁經理，還是穿85美元常見運動鞋的大學生呢?"
　　

想不到吧，真正的百萬富豪是這樣算帳的。